BI Rate 4,75 Persen Tetap: Saatnya Masyarakat Menggeliatkan Ekonomi

Bank Indonesia mempertahankan BI Rate 4,75 persen pada Rapat Dewan Gubernur 20-21 Januari 2026. Keputusan ini menjaga stabilitas rupiah di tengah ketidakpastian global sambil mendorong pertumbuhan ekonomi domestik. Suku bunga acuan stabil di level rendah ini membuka peluang besar bagi masyarakat biasa, pelaku UMKM, hingga investor. Anda bisa memanfaatkan bunga kredit lebih rendah untuk ekspansi bisnis, refinancing pinjaman, atau berinvestasi di aset produktif.

Artikel ini mengupas tuntas BI Rate 4,75 persen, alasan BI mempertahankannya, dampak luas terhadap berbagai sektor, serta langkah konkret yang bisa Anda ambil. Dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi 2026 mencapai 4,9–5,7 persen, momentum ini tepat untuk menggeliatkan aktivitas finansial pribadi dan usaha.

Apa Itu BI Rate dan Mekanisme Kerjanya

BI Rate merupakan suku bunga kebijakan utama Bank Indonesia. Tingkat ini memengaruhi suku bunga deposito, kredit perbankan, dan instrumen keuangan lain di pasar. Ketika BI Rate turun atau stabil rendah, biaya pinjaman menurun sehingga mendorong konsumsi rumah tangga dan investasi bisnis.

Mekanisme transmisinya berlangsung melalui perbankan. Bank menyesuaikan suku bunga dana pihak ketiga (DPK) dan kredit sesuai BI Rate. Hasilnya, masyarakat mudah mengakses modal murah. Namun, BI Rate rendah juga menekan imbal hasil deposito, mendorong pergeseran dana ke instrumen berisiko lebih tinggi seperti saham atau properti.

Pada praktiknya, BI Rate 4,75 persen saat ini mencerminkan kebijakan moneter longgar. BI telah memangkas suku bunga secara bertahap sejak 2025 untuk mendukung pemulihan pasca-tekanan global. Anda melihat efeknya dari penurunan bunga KPR dan kredit usaha yang kini lebih terjangkau.

Keputusan Terbaru BI: Mempertahankan BI Rate di 4,75 Persen

Pada RDG Januari 2026, BI mempertahankan BI Rate 4,75 persen. Suku bunga Deposit Facility tetap 3,75 persen, dan Lending Facility 5,50 persen. Keputusan ini berlaku setelah BI menahan level sama sejak September 2025.

BI menilai inflasi terkendali di kisaran sasaran 2,5 ±1 persen. Cadangan devisa kuat di USD 156,5 miliar akhir 2025. Pertumbuhan kredit mencapai 9,69 persen (yoy) 2025, masih dalam target 8-11 persen. BI Rate 4,75 persen mendukung kesinambungan momentum ini tanpa memicu tekanan inflasi berlebih.

Anda bisa mengakses laporan resmi BI untuk detail lengkap. Keputusan ini konsisten dengan fokus stabilisasi rupiah dan dorongan pertumbuhan inklusif melalui kebijakan makroprudensial.

Alasan Bank Indonesia Mempertahankan Suku Bunga Acuan

Ketidakpastian global menjadi pertimbangan utama. Pertumbuhan dunia 2026 diproyeksikan melambat ke 3,2 persen karena tarif perdagangan AS dan ketegangan geopolitik. Rupiah sempat melemah ke Rp16.945 per USD pada 20 Januari 2026.

BI memprioritaskan stabilitas nilai tukar. Intervensi NDF, spot, dan pembelian SBN membantu meredam volatilitas. Selain itu, inflasi inti rendah di 2,38 persen (yoy) Desember 2025 memberikan ruang kebijakan longgar.

Pemerintah juga mendorong stimulus fiskal. BI Rate 4,75 persen melengkapi upaya ini untuk tingkatkan permintaan domestik, terutama konsumsi rumah tangga dan investasi sektor prioritas seperti hilirisasi sumber daya alam.

Dampak BI Rate 4,75 Persen terhadap Pertumbuhan Ekonomi

BI Rate rendah merangsang permintaan domestik. Konsumsi rumah tangga naik karena cicilan kredit lebih ringan. Investasi swasta tumbuh karena biaya modal murah.

Proyeksi BI menempatkan pertumbuhan ekonomi 2026 di 4,9–5,7 persen. Sektor manufaktur, perdagangan eceran, serta informasi dan komunikasi menjadi penopang utama. Pertumbuhan spasial tertinggi terjadi di Bali-Nusa Tenggara, Jawa, dan Kalimantan.

Anda melihat dampaknya di lapangan melalui peningkatan penjualan ritel dan aktivitas konstruksi. Namun, BI terus memantau agar pertumbuhan tidak memicu inflasi volatile food yang masih tinggi akibat gangguan cuaca.

Peluang bagi Sektor Perbankan dan Akses Kredit Masyarakat

Perbankan menikmati likuiditas memadai. Rasio AL/DPK 28,57 persen dan NPL rendah di 2,21 persen (gross). Suku bunga kredit turun menjadi 8,81 persen rata-rata.

Masyarakat biasa mendapat manfaat langsung. Anda bisa mengajukan KPR dengan cicilan lebih rendah atau pinjaman usaha untuk UMKM. Kredit investasi tumbuh 21,06 persen (yoy) 2025, menandakan penyerapan dana ke sektor riil.

BI mendorong percepatan transmisi melalui Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM). Insentif total Rp397,9 triliun difokuskan ke sektor prioritas termasuk pertanian, industri, dan UMKM. Anda sebagai nasabah bisa menegosiasikan suku bunga lebih kompetitif dengan bank.

Strategi Investasi yang Menguntungkan di Tengah Suku Bunga Rendah

Deposito kurang menarik karena imbal hasil turun. Anda sebaiknya alihkan sebagian dana ke instrumen berpotensi yield lebih tinggi. Saham sektor perbankan, properti, dan infrastruktur sering naik ketika BI Rate stabil rendah.

Obligasi pemerintah juga bergerak positif karena harga naik saat yield turun. Portofolio diversifikasi tetap penting. Campurkan saham blue chip, reksa dana saham, dan emas sebagai lindung nilai.

Bagi investor pemula, mulai dengan platform digital yang menawarkan reksa dana indeks. Pantau IHSG dan sektor yang diuntungkan stimulus pemerintah. BI Rate 4,75 persen mendukung capital inflow jika rupiah stabil.

Tips untuk UMKM dan Pelaku Bisnis Memanfaatkan Kondisi Ini

UMKM harus segera mengajukan pinjaman ekspansi. Bunga rendah memungkinkan investasi mesin baru, stok barang, atau pemasaran digital. Prioritaskan sektor yang mendapat insentif KLM.

Anda bisa memanfaatkan QRIS dan pembayaran digital untuk tingkatkan transaksi. Pertumbuhan transaksi digital mencapai 39,21 persen (yoy) Q4 2025. Integrasikan e-commerce dan ekspansi pasar online.

Rencanakan arus kas ketat. Hindari over-leverage meski pinjaman murah. Bangun cadangan dana darurat minimal 6 bulan operasional. Kolaborasi dengan fintech atau program pemerintah seperti KUR bisa mempercepat akses modal.

• Evaluasi rencana bisnis tahunan
• Hitung break-even point dengan bunga baru
• Diversifikasi supplier dan pasar
• Tingkatkan literasi keuangan tim

Dampak pada Pasar Properti, Saham, dan Aset Lain

Pasar properti menggeliat. Bunga KPR rendah tingkatkan permintaan rumah dan apartemen. Pengembang menawarkan promo cicilan ringan. Anda yang menunda pembelian rumah bisa mempertimbangkan sekarang sebelum harga naik.

Saham sektor properti dan konstruksi prospektif. Investor asing tertarik yield atraktif Indonesia. Namun, waspadai outflow portofolio jika DXY menguat.

Aset lain seperti emas tetap relevan sebagai safe haven. Reksa dana pasar uang menawarkan likuiditas tinggi meski yield moderat. Pantau tren suku bunga global Fed untuk antisipasi dampak spillover.

Risiko yang Perlu Diwaspadai dan Cara Mitigasinya

Suku bunga rendah berisiko memicu inflasi jika permintaan berlebih. Volatile food masih menjadi ancaman akibat cuaca ekstrem. Anda harus pantau inflasi bulanan dan sesuaikan anggaran.

Hutang berlebih bisa menjadi beban saat BI Rate naik di masa depan. Hitung kemampuan bayar dengan skenario bunga naik 1-2 persen. Jaga debt-to-income ratio di bawah 35 persen.

Volatilitas pasar saham dan rupiah tetap ada. Diversifikasi aset dan gunakan stop-loss. Lindungi portofolio dengan instrumen derivatif jika Anda investor berpengalaman.

Prospek Ekonomi Indonesia 2026 dan Rekomendasi BI

BI memproyeksikan pertumbuhan 4,9–5,7 persen 2026. Faktor pendorong meliputi stimulus fiskal, hilirisasi, dan transmisi kebijakan moneter. Inflasi tetap terkendali dalam target. BOP kuat dengan current account deficit terjaga.

Rekomendasi BI menekankan sinergi kebijakan moneter, fiskal, dan sektor riil. Perkuat ketahanan pangan nasional. Percepat digitalisasi pembayaran dan inklusi keuangan.

Anda bisa ikut berkontribusi dengan berinvestasi produktif, mendukung usaha lokal, dan meningkatkan keterampilan. Pantau rilis RDG BI setiap bulan.

Kesimpulan

BI Rate 4,75 persen tetap membuka jendela peluang besar bagi masyarakat Indonesia. Dengan suku bunga rendah, Anda bisa menggeliatkan ekonomi melalui kredit murah, investasi cerdas, dan ekspansi bisnis. Tetap disiplin kelola risiko dan pantau perkembangan global serta kebijakan BI.

Mulai hari ini dengan evaluasi keuangan pribadi atau bisnis Anda. Konsultasikan dengan perencana keuangan bersertifikat atau gunakan tools perbankan digital. Manfaatkan momentum ini untuk membangun kesejahteraan berkelanjutan. BI Rate 4,75 persen bukan sekadar angka, melainkan katalisator pertumbuhan jika dimanfaatkan dengan bijak.